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Erbe planen: Weshalb Schenkungen sinnvoll sein können

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Einfach alles auf einen Schlag vererben? Das ist selten eine gute Wahl. In unserem Artikel erfahren Sie, wann sich Schenkungen anbieten, was Sie bei Schenkungen beachten sollten und wie eine kluge Nachlassplanung gelingt

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Was sind Schenkungen?

Mit Schenkungen können Sie Erbnehmern bereits zu Lebzeiten mit einem Teil Ihres Vermögens beglücken. Je nach Kanton und Verwandtschaftsgrad der Erben liegt der maximale steuerfreie Schenkungsbetrag bei rund 10.000 bis 50.000 Franken pro Jahr. Neben der Steuerfreiheit bieten Schenkungen weitere Vorteile: 

  • Schenkungen können Sie mit den Begünstigten besprechen. So können sich beispielsweise Eltern und Kinder ohne Zeitdruck über ihre Vorstellungen und Wünsche austauschen. Das ist wichtig, weil vor allem höhere Schenkungen auch ein gewisses Mass an Verantwortung bedeuten.
  • Kinder können durch Schenkungen bereits frühzeitig lernen, mit dem Erbe der Familie umzugehen. Ob das höhere Geldbeträge sind, die Verwaltung von Immobilien oder das Führen des Familienunternehmens.
  • Durch Schenkungen können Sie beim Erbe Menschen berücksichtigen, die in der gesetzlichen Erbfolge nicht vorkommen. So sind zum Beispiel auch Spenden für Stiftungen oder gemeinnützige Organisationen möglich.

Denken Sie auch an sich selbst

Eine Schenkung ist für Erblasser nur sinnvoll, wenn genügend Vermögen vorhanden ist. Denken Sie daran, dass Sie mit dem restlichen Vermögen Ihren Lebensunterhalt bis zum Tod finanzieren müssen! Und wenn Sie eine Liegenschaft übertragen, können Sie diese Schenkung nicht mehr rückgängig machen. Sie können das Haus also im Nachhinein weder verkaufen noch mit einer Hypothek belasten.
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Vorsicht vor Ungerechtigkeiten

Verschenken Sie Ihr Erbe gerecht. Schliesslich möchten Sie den Geschenkten eine Freude machen und keine Unruhe stiften. Eine wichtige Rolle dabei spielen Ausgleichszahlungen, die je nach Erbverteilung anfallen können.

Zum Beispiel:

  • Sie vererben einem Nachkommen das Elternhaus und einem anderen Nachkommen Bargeld. Im schlimmsten Fall muss der Erbnehmer des Elternhauses die Liegenschaft nach dem Erbfall verkaufen, um seine Ausgleichszahlungen begleichen zu können.
  • Sie vererben einem Nachkommen das Familienunternehmen. Wenn der Unternehmenswert aufgrund einer guten konjunkturellen Entwicklung erheblich steigt, könnte ein Verkauf von Firmenanteilen für die Erfüllung der Ausgleichspflicht nötig sein.

Wichtig: Bei Sachwerten wie Immobilien oder Firmenanteilen wird immer der Verkehrswert angerechnet.

Was Sie ausserdem bedenken sollten

  • Was passiert, wenn der Beschenkte vor dem Schenkenden stirbt? Bei einer grösseren Schenkung sollten Sie sich für diesen Fall trotz aller Unwahrscheinlichkeit absichern. Das gelingt zum Beispiel mit einer Rückfall-Klausel im Schenkungsvertrag. Nur dann können Sie die Schenkung rückgängig machen!
  • Wenn Sie Nachkommen vom Erbe ausschliessen möchten, dann sollten Sie das bereits zu Lebzeiten mit den Erben besprechen. So ist zum Beispiel ein Erbverzichts-Vertrag mit Abschlagszahlung möglich, mit dem alle Beteiligten zufrieden sind. Nach dem Tod des Erblassers ist die Anfechtung eines solchen Vertrags vor Gericht kaum möglich.

Schlusswort

Mit Schenkungen können Sie das eigene Vermögen bereits zu Lebzeiten nach eigenen Vorstellungen verteilen. Im Vergleich zum herkömmlichen Vererben auf einem Schlag bieten Schenkungen einige Vorteile. Ziehen Sie die Möglichkeit von Schenkungen bei Ihrer Nachlassplanung deshalb unbedingt in Betracht!
Bitte um Kontaktaufnahme
Sebastian Seiler

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